Avez-vous déjà entendu parler des Regtechs ? Introduites en 2012, elles sont aujourd’hui l'équivalent des fintechs, mais pour le réglementaire. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir ce qu’est une Regtech ainsi que les services qu’elle propose.

Les Regtechs utilisent le potentiel d’outils, méthodes et technologies de pointe, tels que le cloud, le machine learning, le big data ou encore le RPA (Robotic Process Automation), afin de répondre aux responsabilités pesant notamment sur les banques et assurances. L’articulation et la mobilisation de ces technologies innovantes permettent de répondre aux besoins nés de l’accroissement de la pression législative et de la quantité de données devant être prises en compte.

Ces technologies sont ainsi complémentaires à la fintech. Elles permettent de suivre l’évolution de la législation européenne et elles aident ses utilisateurs à être en conformité. 

L’utilisation de technologies innovantes

Les Regtechs se focalisent plus efficacement sur les exigences réglementaires en s’appuyant sur des technologies innovantes qui émergent grâce à une part importante accordée à la R&D pour répondre rapidement aux besoins. Parmi ces technologies, on retrouve plus particulièrement les suivantes :

L’intelligence artificielle (IA) 

L’IA utilise le machine learning et permet d’analyser des données textuelles ou photographiques, de réduire le nombre d'alertes et de rendre ces alertes plus pertinentes. Avec cette technologie, l’intervention humaine est très largement réduite.

Les outils du big data 

Leur but est d’analyser rapidement de grands volumes de données. En utilisant également des outils de visualisation innovants, ces outils donnent une nouvelle dimension à la compréhension du comportement des clients de l’entreprise.

La biométrie 

Elle permet la signature électronique et l’identification formelle du client, et sécurise ainsi les transactions. 

Les innovations dans la cryptographie 

L’objectif de la cryptographie est d’assurer un haut niveau de sécurité en protégeant les échanges de données entre l’entreprise et son client.

La blockchain

Elle permet le stockage et la transmission d’informations, de manière transparente et sécurisée. Les transactions électroniques sont décentralisées et hautement sécurisées. Il s’agit d’une technologie importante pour le développement futur des Regtechs.

En utilisant ces technologies innovantes, les Regtechs offrent différents services qui ont pour buts premiers l’efficacité et la sécurité. 

Quels services sont proposés par les Regtechs ? 

Les Regtechs offrent différents services pour améliorer la conformité des utilisateurs à la réglementation. Ces services peuvent par exemple être :

• la surveillance en temps réel des transactions et le suivi des transactions bancaires : cela concerne les opérations courantes des particuliers comme la détection de l’utilisation frauduleuse d’un paiement. À plus grande échelle, la surveillance permet d’analyser les transactions sur les marchés financiers et donc de lutter contre les utilisations frauduleuses de moyens de paiement et le financement du terrorisme ;
• la lutte contre le blanchiment : reconnaissance faciale, digitale, vérifications des informations, analyse des transactions ;
• l’exploitation de grands volumes de données : la volumétrie peut rapidement être importante dans le cas d’établissements ayant plusieurs millions de clients. Ces technologies permettent alors de gérer et exploiter ces données plus efficacement pour ainsi construire des outils de reporting plus complets et efficaces ; 
• la gestion des risques data et la protection des données : protection des données, pilotage conformité RGPD, accès sécurisés aux données bancaires (directive sur les services de paiements — DSP II) ;
• la veille réglementaire : bases de données réglementaires, alerte sur l’actualité réglementaire, gestion du changement réglementaire. Elle permet d’identifier de nouvelles normes et leur application au sein de l’entreprise et ainsi de suivre ces évolutions en temps réel. 

Voyons l'exemple de Utocat, regtech spécialisée dans le service d'investissement et plus précisément le cas de la revalorisation annuelle. 

En effet, chaque année, confirmer la valeur de sa société annuellement est une obligation, tout comme confirmer les positions des actionnaires en nominatif administré. C’est surtout un enfer de lettres recommandées.

Catalizr la solution 100 % digitale de Utocat permet, entre autres choses, de :

• confirmer la valeur des différents titres à toutes les enseignes partenaires concernées, en 1 simple démarche en ligne; 
• confirmer les positions de chacun de ses actionnaires.
• confirmer que les dividendes ont bien été comptabilisés.

La société renseigne les éléments à communiquer et valide. Les informations sont automatiquement diffusées aux seuls back office concernés. 

Un gain de temps et d’énergie faramineux grâce aux technologies !

L’entreprise KPMG a réalisé une étude sur les Regtechs européennes. Elle les a classées par origine : 38 % sont britanniques (93 Regtechs), 18 % sont françaises (45 Regtechs). On trouve ensuite l’Irlande (19) et l’Allemagne (12). Dans cette même études, on apprend que les Regtechs européennes se répartissent par métier de la manière suivante : 

Quels sont les avantages des Regtech ? 

Ces solutions innovantes permettent aux entreprises de réaliser des économies de temps grâce à l’automatisation des processus. Par exemple, le logiciel détecte les dispositions réglementaires et les lois applicables sur la base des informations financières et administratives de l’entreprise, avant de procéder à une vérification automatique de la mise en conformité. Évidemment, le gain de temps et la diminution des risques représentent un intérêt financier pour l’entreprise. Elle se met ainsi à l’abri des lourdes sanctions prévues en cas de défaut de conformité. 

Au-delà du gain financier et de temps, l’entreprise gagne également en efficacité grâce à la numérisation des services et de leur simplification.

Les Regtechs offrent plusieurs avantages, et leurs services proposés sont multiples et variés. Mais à qui s’adressent-ils ? 

Quelles industries utilisent les solutions Regtechs ? 

Les Regtechs suivent les réglementations et les exigences de conformité en temps réel. Elles permettent une expérience client améliorée ainsi qu’une gestion des risques et elles offrent des conseils appropriés. Les entreprises peuvent faire appel à des services Regtechs tiers afin d’obtenir un retour sur investissement plus élevé et une confiance des investisseurs forte. Les entreprises et secteurs qui peuvent faire appel aux services des Regtechs sont : 

• les banques et autres institutions financières ;
• le secteur des services financiers : transfert d’argent, change, prêt, émission de cartes ;
• le secteur des assurances (insurtech) ;
• les services de e-commerce ;
• le secteur de la santé ;
• les entreprises de casino et de jeux de hasard ;
• les secteurs des services de finance, droit, audit, comptabilité ou conseil.

Utocat, la solution réglementaire pour les titres non cotés

Utocat offre une solution 100 % digitale dédiée à la gestion des titres non cotés, Catalizr. Cette solution permet la gestion des titres non cotés dans les PEA, PEA-PME, CTO, PER. Elle permet aux banques d’accompagner leurs clients dans la souscription au capital d’une entreprise à l’aide du PEA ou de leurs comptes titres habituels.

Voyons l'exemple de Utocat, fintech spécialisée dans le service d'investissement et plus précisément le cas de la revalorisation annuelle. 

En effet, chaque année, confirmer la valeur de sa société annuellement est une obligation, tout comme confirmer les positions des actionnaires en nominatif administré. C’est surtout un enfer de lettres recommandées.

Catalizr la solution 100 % digitale de Utocat permet, de :

• confirmer la valeur des différents titres à toutes les enseignes partenaires concernées, en 1 simple démarche en ligne; 
• confirmer les positions de chacun de ses actionnaires.
• confirmer que les dividendes ont bien été comptabilisés.

La société renseigne les éléments à communiquer et valide. Les informations sont automatiquement diffusées aux seuls back office concernés. 

Un gain de temps grâce aux technologies !

Ce qu’il faut retenir 

• Les Regtechs utilisent les technologies innovantes afin de faciliter la gestion des risques réglementaires.
• Elles assurent le suivi des réglementations et des exigences de conformité en temps réel.
• Elles mettent les innovations, les technologies et outils au service de la réglementation.
• Les Regtechs permettent d’offrir une expérience client positive avec une réglementation respectée en temps voulu. Elles ont également permis une réduction des procès juridiques. De plus, elles entraînent une meilleure gestion des risques et elles offrent des recommandations appropriées.