Afin de limiter les risques, il est essentiel de diversifier son patrimoine. Une question se pose alors : comment le diversifier afin de proposer à vos clients un patrimoine équilibré ? Dans cet article, nous vous présentons les différents actifs et leurs rôles. 

Chaque investisseur diversifie son épargne selon ses projets, ses besoins et ses capacités. Lorsque votre client se constitue un portefeuille, la première étape consiste à l’adapter en fonction de ses objectifs et de ses capacités à supporter les risques. Cette analyse permet ensuite de déterminer quelle part investir dans des fonds sécurisés, et quelle part dans des fonds plus risqués (mais rentables). Dans toute situation, il est préférable de toujours détenir une épargne de précaution. Grâce à cette sécurité, le risque de perte est diminué. 

Vous souhaitez en savoir plus sur le risque ainsi que sur le profil de risque, 

Les fonds diversifiés recouvrent plusieurs catégories : d’une part, les fonds sécurisés et, d’autre part, les fonds plus risqués qui offrent une rentabilité potentielle plus élevée. 

Diversifier oui, mais attention à ne pas s’éparpiller. Avant de réaliser un investissement, il est essentiel de déterminer le profil d’investisseur en matière d’horizon de placement et d’acceptation du risque. Voyons à présent les différentes manières de diversifier son portefeuille. 

Des investissements sécurisés 

Les fonds euros sont symboles de sécurité. En effet, ils offrent un capital garanti, ce qui signifie que l’investisseur ne peut pas perdre son investissement de départ. Mais, qui dit garantie dit rendement relativement faible. Une épargne de précaution est essentielle en cas de perte sur un autre placement plus risqué. 

Il peut investir dans des fonds euros via son assurance-vie. Dans ce type d’assurance-vie, on retrouve essentiellement des obligations. Il s’agit de titres de créance négociables, utilisés par les entreprises ou les États pour emprunter de l’argent sur les marchés financiers.

Il existe d’autres outils d’investissement qui offrent également une sécurité comme : 

• le livret A ;
• le livret jeune ; 
• le livret développement durable et solidaire (LDDS) ; 
• le livret d'épargne populaire (LEP) ;
• le plan d'épargne logement (PEL) ;
• le compte épargne logement (CEL).

Ces placements sécurisés permettent de diversifier et de conserver son capital sans perte possible, mais ils offrent cependant un très faible rendement. Si l’investisseur est à la recherche d’une plus forte rentabilité, d’autres solutions existent. 

Les actions : prendre des risques pour plus de rentabilité 

Investir dans des actions est généralement plus risqué, mais elles offrent une rentabilité potentielle élevée. Une fois que l’investisseur a investi dans des actifs sécurisés, il a la possibilité de risquer une partie de son investissement. 

Il doit bien garder en tête que les actions sont connues pour être spéculatives et fluctuantes et, pourtant, il s’agit d’un des placements les plus rentables. Il peut miser sur des dividendes ou sur des plus-values tout en connaissant les risques potentiels d’un mauvais choix. Ces risques peuvent être divers comme : réaliser une moins-value, vendre son titre au mauvais moment ou miser sur une entreprise qui rencontre des difficultés financières. C’est pourquoi il est important de diversifier ses actifs ! 

Les actions peuvent être investies selon différents outils d’investissements. De plus, certaines offrent des exonérations d’impôts, que nous vous présentons dans le paragraphe suivant. 

Les actions sur le court terme

Pour réaliser un investissement à court terme dans des actions, l’investisseur mise sur des variations fortes et rapides, il recherche donc des marchés à forte volatilité. On entend par court terme un délai de quelques jours, quelques semaines voire quelques heures ou minutes pour le très court terme. Pour cet horizon, le principe de base est la spéculation.  Ce type de placement peut offrir de réelles opportunités, mais l'investisseur est tenu de surveiller en permanence le cours de la bourse et de ses actions. 

Par ailleurs, un investissement à long terme offre une perspective de rendement plus élevée et une surveillance moins lourde que le court terme.

Investir sur du long terme

Lorsque l’horizon d’investissement est à long terme, l’investisseur a l’occasion d’obtenir une rentabilité significative. Évidemment, il n’est pas sans risque : il doit alors en avoir conscience et avoir la capacité financière et psychologique. L’idéal est de ne pas se priver du potentiel de certains investissements tout en gardant en tête le risque et en ayant une part de fonds sécurisés. 

À savoir : il est possible coupler son investissement sur du long terme à des avantages fiscaux grâce à différentes enveloppes telles que : le plan d’épargne en actions (PEA), le plan d’épargne en actions destiné aux PME (PEA-PME), l’assurance-vie ou le plan d’épargne retraite (PER). Avec ces outils, les avantages dépendent de différentes conditions, dont le temps de détention des titres. 

Pour conclure, la répartition de ses investissements doit être cohérente avec son profil investisseur et son acceptation du risque. Le rendement des placements sécurisé ne suffit pas pour obtenir une rentabilité et compenser l’inflation. Il doit investir une partie dans des placements risqués (ou non sécurisés) pour doper les performances et les rendements à moyen et long terme. Détenir un patrimoine sécurisé permet de limiter les pertes.