Dans cette optique, le Crédit Agricole Centre-est a sélectionné et mis à l’épreuve, depuis maintenant plus de six mois, notre solution Catalizr, plateforme facilitant l’inscription des titres non cotés sur CTO, PEA, PEA-PME et PER. 

La conclusion de cette mise à l’épreuve est positive et matérialisée par la poursuite pérenne de la relation entre nos deux entités. 

Nous avons ainsi le plaisir de recueillir et de vous retranscrire le retour d’expérience de Denis MARC, responsable Épargne développement expertise et Emilie Meyer, analyste Épargne financière. 

Utocat : Bonjour Emilie, bonjour Denis. Pour commencer, pouvez-vous vous présenter ainsi que votre rôle au sein du Crédit Agricole Centre Est ? 

M. Marc :  Bonjour, au sein du Crédit Agricole Centre-est, je suis responsable des back offices épargne.  Les back offices sont des équipes, dans les banques, qui s’occupent des traitements liés aux placements de leurs clients. Ils prennent le relais des forces commerciales une fois l'investissement réalisé. Ils sont chargés de ce que l’on appelle les actes administratifs, les contrôles réglementaires - qui ont pour but de protéger les investissements de nos clients- ou bien encore de reporting.  De ce fait, je suis également responsable de l’amélioration des processus qu’utilisent nos clients pour investir leur épargne.

Mme Meyer : Bonjour, je travaille au pôle épargne financière de la caisse régionale. Je suis le lien entre les collaborateurs commerciaux et nos filiales qui finalisent l’exécution des opérations et les inscrivent sur les comptes de nos clients. Facilitatrice pour les commerciaux et les clients, je les accompagne dans la réalisation d’opérations spécifiques, assure le suivi et la coordination jusqu’à leur réalisation. Les titres non cotés font partie de ces opérations spécifiques.

Utocat : Merci à vous deux. Les opérations sur titres non cotés nécessitent pas mal d'échanges et de collecte d'informations et pièces justificatives. En quoi Catalizr vous a-t-il aidé sur ce point ?

M. Marc : Pour mémoire, nous manipulions du papier avant Catalizr. Cela pouvait générer des erreurs, des délais de signature plus longs… et donc une insatisfaction de nos clients investisseurs Nous devions absolument faire évoluer le traitement des titres non cotés 

Le parcours Catalizr permet une conformité native du parcours avec les échanges des documents actualisés. L’avancement du traitement de l’opération est affiché dans le parcours. Chaque intervenant peut suivre le parcours. C’est nouveau. 
C’est pour ces raisons que nous nous sommes équipés de Catalizr. 

Mme Meyer : Catalizr nous a permis de passer du papier à la signature électronique et cela change tout ! La gestion des titres non cotés est une activité de moins en moins marginale depuis la loi PACTE. Elle ne cesse de se développer. Pour autant, les procédures sont peu connues de nos collaborateurs commerciaux. Certains clients souhaitent souscrire des parts de leur société sans en comprendre vraiment les contours. Cependant, investir en PEA ou PEA PME implique le respect de la réglementation inscrite au BOFIP (Bulletin Officiel des Finances Publiques Impôts). Facilitateur, Catalizr est un point d’entrée unique à la gestion des titres non cotés. Le dossier initié est visible de tous les acteurs : le client investisseur, l’émetteur et la banque. Les pièces justificatives sont indexées au dossier. Les signatures sont dématérialisées. Grâce à la technologie blockchain, les opérations sont traçables et réalisées en toute sécurité.

Utocat : Excellente nouvelle pour vous ! Cela se traduit-il par des choses concrètes, sur les temps de réalisation par exemple ?

M. Marc : C’est considérable, des dossiers sont  signés dans la journée. Le raccourcissement du délai et la fluidité des échanges sont des atouts. 

Nous faisons aujourd’hui la promotion de Catalizr pour accompagner le développement de la finance participative. 

Nos conseillers proposent ainsi l’accompagnement de nos clients investisseurs sur les plateformes de financement, pour loger leurs titres dans leur support. Nous avons une démarche qui est plus professionnelle.

Mme Meyer : Oui, bien sûr ! Auparavant, nous ne pouvions travailler qu’à réception des documents originaux… il nous fallait donc attendre 2 à 3 jours avant de pouvoir ouvrir un dossier client. Tout le process était manuel : l’ouverture du dossier, les courriers adressés en recommandé avec accusé réception, les relances… La solution Catalizr nous permet un gain de temps considérable. Avec ce point d’entrée unique, dès la création du dossier, le client peut confirmer son investissement. Le virement au bénéficiaire peut ainsi être réalisé le jour même. Les dossiers devant être finalisés sous un délai de 2 mois, des relances sont effectuées automatiquement. Nous gagnons en rapidité, efficacité et sérénité.

Utocat : Merci. Focalisons-nous maintenant sur les ressentis clients, avez-vous eu des retours de clients suite à la mise en place de la solution ? Sont-ils conquis ? 

M. Marc : Nos clients déjà initiés aux Titres non cotés ont été ravis de pouvoir être autonomes et de réaliser leurs opérations, sans rendez-vous avec leur conseiller. Bien souvent, ils connaissaient déjà Catalizr par le biais d’une autre personne aussi initiée, qui utilise le dispositif dans une autre banque.  Quant aux nouveaux investisseurs, ils ont bien « noté » l’application et ont été satisfaits dès l’instant où leur conseiller leur a bien expliqué la démarche. Par conséquent, la phase d’accompagnement et de préparation du premier entretien entre le client et le conseiller est essentielle.

Mme Meyer : Le retour est très positif : le client peut initier son opération sans avoir à se déplacer à l’agence. Il gagne en autonomie. Grâce à l’échelle de progression, il constate l’avancement de son dossier en temps réel. Cela est très apprécié.

Comme tout changement, la phase d’accompagnement est importante : je reste à disposition des collaborateurs, clients et émetteurs. Je tiens également à souligner la qualité du service support Catalizr. Ils sont très réactifs et nous accompagnent en cas de besoin.

Utocat: Et en ce qui concerne vos conseillers, sont-ils satisfaits de la solution Catalizr? Leur a-t-elle permis de diminuer le temps passé sur la gestion des dossiers ?

M. Marc: Oui, elle leur a permis de se décharger des tâches qu’ils ne maîtrisaient pas toujours. Grâce à l’outil, ils peuvent suivre facilement les investissements de leurs clients et peuvent effectuer des relances automatiques par mail si besoin. . Aussi, en plus du relais assuré par notre filiale CA Titres, la prise en charge du dossier par Catalizr décharge le conseiller. C’est un gain de temps confortable pour ce dernier.

Mme Meyer : Bien entendu. Nous avons mis en place un numéro de téléphone dédié à la gestion des titres non cotés par Catalizr. Désormais, il suffit au conseiller de communiquer le numéro de téléphone du centre d’appel ou d’appeler avec son client pour initier un dossier. En back office, nous reprenons la main et la technologie s’occupe du reste.

Utocat : Et pour terminer, recommanderiez-vous Catalizr ? 

M. Marc : Oui bien sûr. Quand nous recommandons Catalizr, nous recommandons un dispositif et un acteur qui ont fait leurs preuves sur la place bancaire. C’est rassurant.

Mme Meyer : Oui, oui, oui !!!! Un retour en arrière n’est pas envisageable. De plus, ce dispositif est déjà largement utilisé sur la place. Il fait partie intégrante de la digitalisation du monde bancaire et deviendra très vite, à mon avis, un acteur incontournable.

Utocat : Ainsi, comme nous avons pu le voir au travers l’échange, le back office Titres ainsi que les conseillers disposent maintenant d'un outil innovant, leur permettant de traiter simplement et efficacement des opérations sur les titres non cotés. Les clients sont ravis d’avoir un outil leur permettant d’investir rapidement depuis chez eux dans l’économie réelle. Catalizr rend les échanges avec le back office plus fluides et efficaces, c'est un atout !